Empréstimo pessoal ou consignado: qual escolher?



Na hora de buscar crédito, muitas pessoas ficam em dúvida entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado. Apesar de ambos ajudarem a resolver situações financeiras, eles possuem diferenças importantes que podem impactar diretamente no seu bolso.



O que é o empréstimo pessoal?


O empréstimo pessoal é um crédito sem garantias, em que o banco ou financeira avalia seu perfil de pagamento e libera o valor solicitado. Ele é mais flexível em relação ao uso do dinheiro, mas normalmente possui taxas de juros mais altas.



O que é o empréstimo consignado?


O consignado tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Por conta dessa garantia, os juros são mais baixos em comparação ao empréstimo pessoal.



Vantagens do empréstimo pessoal



  • Mais liberdade de contratação (não exige vínculo empregatício ou benefício).

  • O valor pode ser usado para qualquer finalidade.

  • Processo de aprovação rápido em muitos bancos.



Desvantagens do empréstimo pessoal



  • Taxas de juros geralmente mais altas.

  • Menor prazo para pagamento.

  • Pode exigir comprovação de renda e análise de crédito rigorosa.



Vantagens do empréstimo consignado



  • Juros mais baixos e prazos maiores.

  • Desconto automático em folha, evitando atrasos.

  • Maior chance de aprovação para aposentados, pensionistas e servidores públicos.



Desvantagens do empréstimo consignado



  • Disponível apenas para quem tem convênio (INSS, servidores, militares, etc.).

  • Desconto em folha reduz a renda mensal disponível.

  • Menor flexibilidade para renegociar.



Qual escolher?


A decisão depende da sua situação. Se você precisa de crédito rápido e não possui vínculo empregatício ou benefício, o empréstimo pessoal pode ser a solução. Já se você é aposentado, pensionista ou servidor público, o consignado oferece melhores condições e juros reduzidos.



Dica SG Promotora: Antes de contratar, faça simulações em diferentes bancos, avalie o impacto das parcelas no seu orçamento e escolha a opção que melhor se adapta à sua realidade financeira.