Solicitar um empréstimo pode ser uma solução rápida para problemas financeiros ou para realizar um objetivo importante — mas sem planejamento você pode acabar pagando muito mais do que imagina. Abaixo listamos os 7 erros mais comuns na hora de pedir crédito e, o mais importante, como evitá-los.
1. Não comparar taxas entre instituições
Muitos consumidores escolhem a primeira oferta que aparece. Cada banco ou financeira apresenta condições diferentes — juros, prazos e tarifas — e pequenas variações podem transformar o custo total do empréstimo. Como evitar: faça pelo menos 3 cotações e compare o CET (Custo Efetivo Total), não só a taxa nominal.
2. Solicitar um valor maior que o necessário
Pedir mais dinheiro do que realmente precisa aumenta juros e parcelas — e torna o pagamento mais pesado no bolso. Como evitar: defina exatamente para que usará o empréstimo e peça apenas o valor necessário.
3. Não avaliar sua capacidade de pagamento
Comprometer uma fatia excessiva da renda é caminho certo para o endividamento. Antes de assinar, simule o impacto das parcelas no seu orçamento mensal. Como evitar: mantenha o comprometimento da renda dentro de limites seguros (muitos especialistas sugerem não ultrapassar 30% a 35%).
4. Ignorar o prazo e o efeito dos juros compostos
Parcelas menores podem parecer atrativas, mas prazos longos aumentam o custo total por conta dos juros compostos. Como evitar: equilibre parcela e prazo — prefira prazos que caibam no seu planejamento sem alongar demais a dívida.
5. Não analisar o Custo Efetivo Total (CET)
O CET reúne juros, tarifas e encargos: é o número que mostra quanto o empréstimo realmente custa. Focar apenas na taxa de juros pode levar a surpresas. Como evitar: solicite o CET e peça uma simulação completa por escrito.
6. Assinar o contrato sem ler cláusulas importantes
Cláusulas sobre multas, seguros embutidos, ou taxas administrativas podem aumentar o valor final. Como evitar: leia o contrato com calma, questione itens que não entender e peça todas as condições por escrito antes de assinar.
7. Desconsiderar alternativas ao crédito
Em alguns casos, alternativas como renegociação de dívidas, uso de reserva de emergência ou venda de bens podem ser menos custosas que um empréstimo. Como evitar: avalie outras opções e consulte um especialista quando a decisão envolver valores altos.
Dica SG Promotora: antes de contratar, faça uma simulação detalhada, compare ofertas e leve em conta o impacto das parcelas no seu orçamento futuro. O crédito deve ser aliado do seu planejamento, não uma fonte de problemas.
Checklist rápido antes de assinar
- Compare pelo menos 3 instituições;
- Verifique o CET e as tarifas;
- Confirme o valor das parcelas no seu orçamento;
- Leia o contrato e peça todas as condições por escrito;
- Considere alternativas ao empréstimo.
Seguindo essas práticas simples você reduz riscos e toma decisões financeiras mais inteligentes. Se quiser, a SG Promotora pode ajudar com simulações personalizadas para encontrar a opção mais adequada ao seu caso.
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